آشنایی با پسانداز پول که یکی از مهم‌ترین اصطلاحات رایج بازار مالی است به شما کمک می‌کند تا بتوانید امنیت مالی خود را تضمین کنید و کیفیت زندگی خود را ارتقاء دهید. برخی از افراد فکر می‌کنند پسانداز پول زمانی ممکن است که درآمد بالایی داشته باشند؛ اما این طور نیست. پسانداز پول با کمترین درآمد هم امکان‌پذیر است اگر با تعریف و ویژگی‌های پسانداز هوشمند آشنا باشید و برای آن برنامه‌ریزی کنید.
تعریف پسانداز چیست؟
پسانداز (Saving): پسانداز یک فرایند مالی است که در آن فرد یا سازمان، بخشی از درآمد جاری خود را به جای خرج کردن، ذخیره می‌کنند تا از آن در مصارف آینده یا اولویت‌های مالی استفاده کنند.
ویژگی‌های پسانداز هوشمند:
- دارای دوره زمانی (یک‌ماهه، یک ساله) است؛
- برای یک هدف مشخص انجام می‌شود؛
- در آن از ابزار‌های مالی استفاده می‌شود؛
- بخشی از درآمد جاری افراد است؛
- با برنامه‌ریزی انجام می‌شود.
پسانداز کردن باعث می‌شود تا امنیت مالی افراد بیشتر شده تا بتوانند کیفیت زندگی خود را افزایش دهند.
چگونه پسانداز کنیم؟
برای اینکه بتوانید یک برنامه پسانداز برای خود بسازید، نیاز نیست اقدامات پیچیده‌ای را طی کنید. ۵ مرحله پسانداز کردن عبارت‌اند از:
- بررسی میزان موجودی و بدهی‌های مالی
- تعیین اهداف پسانداز
- اختصاص بخشی از پسانداز به هر یک از اهداف
- تعیین روش نگهداری مبلغ پسانداز
- اجرای برنامه پسانداز و مرور و عیب‌یابی آن
در ادامه هر یک از این مراحل را به همراه مثال‌های عملی و توضیحات ساده به شما توضیح می‌دهیم.
وضعیت مالی فعلی خود را مشخص کنید
اولین قدم پسانداز کردن این است که وضعیت مالی خود را به‌طور دقیق مشخص کنید. یک لیست تهیه کنید که در آن همه دارایی‌ها و بدهی‌هایتان تا این لحظه وجود دارند:
- دارایی‌ها شامل دو بخش با نقدینگی زیاد (مثل پول نقد، موجودی حساب‌های بانکی، دارایی‌های سرمایه‌گذاری‌های پیشین) و با نقدینگی کم (مثل ماشین و خانه)
- بدهی‌ها شامل: اجاره خانه، اقساط وام، بدهی‌های شخص به شخص و…
بعد از مشخص کردن این دو بخش، کل بدهی‌ها را از دارایی‌های خود کم کنید تا دارایی خالص شما مشخص شود.
اهداف پسانداز خود را مشخص کنید
در قدم بعدی باید مشخص کنید چه اهدافی را برای پسانداز خود مد نظر دارید. یکی از روش‌های صحیح مشخص کردن اهداف پسانداز، دسته‌بندی آن‌ها به دو بخش کوتاه‌مدت و بلندمدت است. برای مثال اگر موقعیت مالی اضطراری (مثل درد گرفتن دندان یا خراب شدن ماشین‌تان) به وجود آمد، باید بتوانید از پسانداز خود هزینه آن را پرداخت کنید.
اهداف بلندمدت پسانداز مثل خرید یک کالا، نیاز به نقدینگی سریع ندارند؛ اما معمولاً مبلغ آن‌ها زیاد است. برای مثال اگر می‌خواهید برای خرید خانه پسانداز کنید، لازم است ماهانه مقدار مشخصی را برای آن کنار بگذارید.
برای هر بخش از پسانداز، مقدار عینی مشخص کنید
بعد از مشخص کردن اهداف پسانداز، متوجه می‌شوید در چند بخش نیاز به پسانداز دارید. اسم هر یک از این بخش‌ها را صندوق بگذارید. برای مثال صندوق‌های پسانداز یک فرد دانشجو، ممکن است این موارد باشند:
- صندوق اضطراری : ۳ میلیون
- صندوق خرید لپ‌تاپ: ۳۰ میلیون
- صندوق مسافرت: ۵ میلیون
بعد از این، ببینید بنا بر برنامه‌های شخصی خود نیاز است که در طول چند ماه موجودی این صندوق‌ها را تکمیل کنید. برای مثال اگر می‌خواهید ۵ ماه دیگر به مسافرت بروید، لازم است از امروز تا تاریخ آن، ماهی ۱ میلیون تومان را پسانداز کنید. به همین ترتیب برای تک‌تک اهداف مالی خود یک زمان و مقدار لازم را محاسبه نمایید.
روش پسانداز خود برای هر بخش را مشخص کنید
در این مرحله از پسانداز، باید ببینید برای تکمیل کردن هر یک از صندوق‌های مد نظر خود باید پول خود را در کجا ذخیره کنید. در جواب «کجا پسانداز کنیم» این گزینه‌ها پیش روی شما هستند:
- پسانداز طلا به‌صورت فیزیکی
- پسانداز طلا به‌صورت آنلاین
- پسانداز در حساب‌های بانکی
- پسانداز با خرید گواهی سپرده
- پسانداز در صندوق‌های سرمایه‌گذاری
گزینه‌ای که انتخاب می‌کنید باید با اهداف مشخص شده شما هماهنگ باشد. برای مثال بهتر است پسانداز مربوط به صندوق اضطراری را جایی بگذارید که نقدشوندگی بالایی دارد و می‌توایند راحت آن را تبدیل به پول کنید. به همین شکل، اگر می‌خواهید برای کالایی گران پسانداز کنید باید روشی را انتخاب کنید که در کنار حفظ پول، مقداری سود روی آن دریافت کنید.
برنامه پسانداز خود را اجرا و مرور کنید
در این قدم، شما برنامه‌ای کامل برای پسانداز خود دارید و فقط لازم است آن را به‌صورت دقیق و اصولی اجرا کنید. البته به یاد داشته باشید که بعد از بازه‌های یک‌ماهه، برنامه پسانداز خود را مرور کنید و ببینید در پسانداز برای هر بخش تا چه اندازه موفق بوده‌اید؟ چه دلایلی باعث شده‌اند تا پسانداز شما کم‌تر از برنامه مشخصتان باشد. این بررسی‌ها باعث می‌شود بتوانید در میان بودجه ماهیانه خود، بخش‌هایی را پیدا کنید که می‌توانند به پسانداز ماهانه‌تان اضافه شوند.
پسانداز پول با طلاین
در این نوشته به‌طور مشخص به شما گفتیم پسانداز چیست و چگونه پسانداز کنید. اگر هنوز نمی‌دانید کجا پسانداز خود را ذخیره کنید، می‌توانید از سامانه طلاین استفاده کنید. با ثبت‌نام در این سامانه شما می‌توانید هر به سادگی مقداری از درآمد خود را طلا بخرید و به جای پسانداز ریالی، طلا پسانداز کنید.
قیمت طلا در سامانه طلاین مطابق با قیمت اتحادیه طلا است و برای خرید طلا کارمزد بسیار کمی می‌پردازید. هم‌چنین با افزایش قیمت طلا، مقدار پسانداز شما بیشتر می‌شود و با یک تیر دو نشان را زده‌اید: هم پسانداز کرده‌اید و هم سرمایه‌گذاری در طلا انجام داده‌اید! برای شروع، در سامانه طلاین ثبت‌نام کنید. اگر سوالی دارید برای ما در بخش نظرات بنویسید یا با پشتیبانی ما تماس بگیرید.
سوالات متداول:
چند درصد از حقوقمان را پسانداز کنیم؟
پاسخ این سوال بستگی به شرایط مالی شما دارد؛ اما برخی از متخصصان مالی توصیه می‌کنند هر ماه ۲۰ درصد از حقوق خود را پسانداز کنید.
چگونه مقدار پسانداز را تعیین کنم؟
مقدار پسانداز باید بر اساس درآمد شما، هزینه‌ها، و اهدافتان تعیین شود. معمولاً تعیین درصدی معین از درآمد به عنوان مقدار پسانداز معقول است.
فهرست مطالب
سلام وقت به خیر.
پیشنهاد می‌کنیم این نوشته را بخوانید: بهترین سکه برای سرمایه‌گذاری
سلام وقت بخیر حدودا چهارصد میلیون پول دارم ولی نمیدونم چطور سرمایه‌گذاری کنم به نظر شما تو بانک سپرده کنم یا شمش
طلا بخرم آیا شمش سود دهی دارد یانه ؟؟؟
سلام وقت به خیر.
این مقالات می‌تونن به شما کمک کنن:
بهترین سرمایه‌گذاری در زمان تورم
ممنون کیشوم که راهنمایی داشته باشید.
سپاسگزارم.
درود.
بنده حقوق زیر 15 میلیون دریافتی دارم، مستاجر و دارای یک فرزند هستم.
ماهیانه 4میلیون میتوانم کنار بگذارم، البته این پسانداز 3ماه بیشتر نیست که اتفاق افتاده.
با ماهی 4تومن سکه بخرم یا طلا کارکرده یا دلار؟؟؟
سود بهتری داشته باشد و موقع فروش دردسر نداشته باشد؟؟؟
سلام وقت به خیر.
پیشنهاد ما در طلاین خرید طلای آب شده است. چراکه؛
– بازار هیجانی ندارد
– ارزش طلا در هر زمانی بالا است و مثل دلار یا دیگر ارز‌ها هیجانی نیست.
– در هنگام خرید نیازی به پرداخت اجرت و هزینه ساخت نیستید. مثلا اگر به سراغ طلای دست دوم بروید این مورد را پیش رو دارید.
– نقدشوندگی طلای آب شده بالا است و می‌توانید به راحتی آن را بفروشید.